إن المتغيرات (النسب) المؤثرة في إمكانية التسديد أو عدم التسديد تصبح متغيرات النموذج على شكل دالة خطية تسمى دالة القرض التنقيطي و التي تسمح بإعطاء لكل مؤسسة نقطة أو علامة و نرمز لها بالرمز"z"و تكتب كمايلي:

حيث:

?: ثابت و يعبر عن الجزء الثابت من درجة الخطر.

-4 تعيين نقطة التمييز determination de la note score

إن التحليل التميزي يعطي بعض النسب أكثر دلالة من النسب الأخرى، وبالتالي نقطة تمييز لكل عنصر (المؤسسة) مما يسمح بتشكيل سحابة من النقاط تمثل الزبائن الجيدين (مؤسسات جيدة)

و المؤسسات غير الجيدة و باستعمال التحليل الاستقصائي (التميزي) تصنف هذه المؤسسات إلى فئتين.

المطلوب هو تحديد قيمة. Z* المرتبطة بمنطقة الشك (منطقة عدم التأكد) و التي تحسب كالتالي:

-5 قياس دقة النموذج: