... ... يختلف هيكل الجهاز المصرفي من دولة لأخرى، وفقا لنظامها الاقتصادي، و مدى تدخل الدولة في توجيه الجهاز و تنظيمه، و نظرا لأننا لسنا بصدد الحديث عن الهيكل بتفصيلاته فإننا نقول بصفة عامة بأن هيكل الجهاز يتكون من ثلاثة أنواع من البنوك:

أولا: البنوك التجارية:

... ... البنك التجاري"منشأة تقوم بصفة، معتاد بقبول ودائع تدفع عند الطلب أي بعد أجل قصير، وتحتل هذه المصارف مركزا هاما في الاقتصاد القومي، بالإضافة إلى قدرتها على خلق النقود، فإنها تجمع ودائع الهيئات و الأفراد و مدخراتهم، و تعيد استثمار ما تجمع لديها في الشكل قروض قصيرة الأجل، تمنحها للمنشآت التجارية و الصناعية و الزراعية وغيرها".

ثانيا: البنوك المتخصصة:

... ..."و هي حديثة الظهور نسبيا و نسأت لتلبية حاجات التطور الاقتصادي في المجالات الزراعية و الصناعية، و هي مجالات تحتاج إلى استثمار طويل الأجل و لهذا فأنها لا تستطيع الاعتماد على مصادر الادخار التقليدية، بل يجب أن يكون موارد أموالها متصفة بالاستقرار" (2) .

و تؤكد على أن هذه الموارد، لا تستقيها من الودائع كما هو الحال في البنوك التجارية و لكن من رأس مال البنك، أو مما يخصص له في ميزانية الدول إن كان اقتصادها موجها، و من السندات التي تصدرها و تشترك فيها البنوك التجارية، كنوع من أنواع الاستثمار عندها، لذلك فإن البنوك المتخصصة لا تستطيع التوسع المستمر في نشاطها إلا في حدود مواردها بعكس الحال عند البنوك التجارية التي تستطيع أن تنمي ودائعها عن طريق الودائع و ما تقدمه من إجراءات للمودعين كي يزيدوا من مقدارها.

(1) أحمد النجار، مرجع سابق، ص .32/22

(2) أحمد نبيل النموي"مبادئ في المصرفية بالبنك الأردني"، ص 61.