تقويم سياسة تمويل المنشآت الصغيرة من البنوك التقليدية:

يري الباحث أن صيغ التمويل القائمة علي الإقراض بفائدة لا تناسب المنشآت الصغيرة لعدة أسباب:

1.ارتفاع تكلفة التمويل بالمقارنة مع متوسط العائد علي المال المستثمر من المشروع، وهذا يقود إلي الخسارة أو التوقف.

2.تواضع الخبرة في إدارة المنشآت الصغيرة، فأحيانا تتعرض لمخاطر شتي منها فنية وتسويقية يصعب التأمين ضدها.

3.صعوبة تقديم الضمانات الكافية لسداد القرض وفائدته من ملاك المشروعات الصغيرة لأن معظمهم من الشباب ومن الفقراء.

4.يضاف إلي ما سبق إرغام البنوك التقليدية في معظم الأحيان تقديم التمويل المدعم ( تكلفة التمويل المنخفضة ) للمنشآت الصغيرة.

? خلاصة

يتضح من التحليل السابق معوقات تمويل المنشآت الصغيرة من قبل البنوك التقليدية، كما أن نظام الفائدة سبب العديد من المشكلات العملية حيث في كثير من الأحيان يتعثر الشاب عن سداد الأقساط في مواعيدها.

وهذه الخلاصة تقودنا إلى دراسة ما تستطيع أن تقدمه المصرفية الإسلامية من دور في دعم وتشجيع وتمويل المنشآت الصغيرة وهذا ما سوف نتناوله في المبحث التالي.

المبحث الثالث

الإطار المقترح لتمويل المنشآت الصغيرة

من خلال المصارف الإسلامية

? تمهيد

يختص هذا المبحث ببيان مفهوم التمويل المصرفي الإسلامي وطبيعته المتميزة ومدي ملائمته للمنشآت الصغيرة ، مع عرض أهم الصيغ المناسبة لتلك المنشآت لدعمها لتقوم بدورها المنشود في التنمية الاقتصادية والاجتماعية ، ومقومات نجاح المصارف الإسلامية لتمويل المنشآت الصغيرة.

? مفهوم التمويل في الفكر الاقتصادي الإسلامي:

مفهوم مصطلح التمويل لغة: