تعاني معظم المنشآت الصغيرة من صعوبات في الحصول على تمويل لإنشاء أو تطوير أو توسعة منشآتها ، حيث تفضل غالبية البنوك تمويل المنشآت الكبيرة ذات الأصول الرأسمالية الجيدة والتي يتسم التعامل معها بالأكثر ربحية والأقل مخاطرة، كما تحجم العديد من المصارف عن منح تمويل للمنشآت الصغيرة ، وإن تم تمويلها في بعض الأحيان يكون علي أساس الإقراض بفائدة وهذا سبب العديد من المعوقات وهذا ما سوف نتناوله بشيء من التفصيل في هذا المبحث.

? أسباب إحجام البنوك التقليدية عن تمويل المنشآت الصغيرة

-من أهم أسباب إحجام البنوك التقليدية عن تمويل المنشآت الصغيرة ما يلي:

1-عدم ملائمة معايير الإقراض للمنشآت الصغيرة: حيث تضع البنوك العديد من المعايير والشروط التي يجب توافرها في المنشآت التي يمكن أن تحصل على تمويل ولا تتناسب هذه المعايير والشروط غالبًا مع طبيعة وخصائص المنشآت الصغيرة.

2-ضعف الهياكل التمويلية للمنشآت الصغيرة [1] : حيث تضع البنوك العديد من النسب والمؤشرات المالية المستخرجة من المراكز المالية للمنشآت مثل نسب الرافعة التشغيلية ونسبة المصروفات للإيرادات ومعدلات الربحية إلى غير ذلك من المؤشرات الائتمانية وهو ما لا يمكن توفره غالبًا في تلك المنشآت لتحديد الجدارة الائتمانية ومن ثم عزوف تلك البنوك عن تمويل تلك المنشآت.

(1) سمير باعامر، معوقات تمويل المنشآت الصغيرة غير الحرفية من وجهة نظر مصرفية، ندوة الرياض ، 2002 ، ص 6 .