وسيلة لتخفيض التكاليف التشغيلية، والتأسيسية للفروع وبالتالي زيادة الارباح وخفض رسوم خدمة العملاء على العمليات المختلفة وزيادة فوائد الايداع وخفض فوائد الاقراض، وابتكار برامج جديدة وتحفيز الخدمات وجذب الزبائن ودخول اسواق جديدة.

ان اول بنك افتراضي على شبكة الانترنت بنك (نت بانك) www.netbank.com نمت اعماله من عام 1995 حتى الان، وبلغت الزيادة خلال السنة الماضية 717%.

وترى مؤسسة الأبحاث الدولية www.idc.com ان تطبيقات وبرامج التعاملات المصرفية الإلكترونية ستكون بمثابة الوصفة الجاهزة لمساعدة البنوك على دخول سوق البنوك الإلكترونية والاحتفاظ بزبائنها. وقد بلغت مبيعات الحزم الجاهزة 93 مليون و 326 مليون دولار عامي 98 و 99 على التوالي. وفي امريكا وحدها وقعت 1200 مؤسسة ائتمانية عام 1998 اتفاقيات توريد حلول برمجية إلكترونية، وقد زادت الى 7200 عام 1999.

والبنوك الإلكترونية ليست حكرا على المؤسسات المصرفية بل ربما تكون الريادة في مشروعاتها راجعة الى تدخل جهات غير مصرفية لتلبية احتياجات التسويق الإلكتروني التي تمارسها عبر مواقعها، والمتتبع لوضع سوق الانترنت - ان جاز التعبير- يجد ان قطاعات غير بنكية قد دخلت بقوة سوق الاستثمار في البنوك الإلكترونية، اما عن طريق:-

أ- الاستثمار المباشر. مثل:- شركة سوني www.sony.com حيث انشأت بنك افتراضي يقدم خدمات الاقراض والائتمان، وشركة سوفت بنك www.softbanck.com التي تملك كل من www.yahoo.com وتملك Zdnet www.zdnet.com و E-trade ، وليس لها علاقة بالعمل البنكي الفعلي وقد اشترت بنك ياباني مفلس (نيبون كريدت بانك) .

ب - توفير منصات خدمات للتعاملات المصرفية مثل:- امريكا اون لاين www.aol.com التي اقامت بنك افتراضي منذ 1996 انضم اليه بنك اوف امريكا ويونيون بانك اوف كاليفورنيا وسيتي بانك وبنك ويلز فارجو وبنك ون كوربوريشن (وقد اصدرت هذه المنصة 135 مليون عرض سعر في يوم واحد خلال آذار 1999) . وكذلك مثل بوابة لايكوس www.lycos.com حيث بدأت شراكة مع بنك الكتروني منتصف 1999 وتصدر بطاقة ائتمان إلكترونية (بطاقة خصم بنسبة 5%) وتقدم قروض على الخط، وتقدم جوائز تحفيزية لاول 100000 حساب.

ج - تقديم خدمات بنكية بالنيابة:- مثل شركة بيع وتأجير السيارات www.autobytel.com تقدم خدمة التمويل المجاني ومقارنة اسعار الفائدة على القروض.

-المشاريع الشاملة:-

التحدي في ميدان الصناعة البنكية الالكترونية هي في محتوى الخدمة والقدرة على جذب الزبائن، ولغاية الان، تقوم استراتيجات التسويق في هذا الميدان على تقديم برامج تحفيزية الى جانب برامج الترويج والتوعية، لكن اتساع نشاط بعض المؤسسات عن غيرها يرجع في الحقيقة الى مدى شمول الخدمات المقدمة، والفكرة هنا، ان موقع البنك يتعين ان يتيح للمستخدم البقاء على المنصة ان جاز التعبير لان انتقاله الى مواقع خدمية اخرى قد لا يعيده الى موضع البنك خاصة ان كثير من المؤسسات غير المصرفية تقدم الخدمة المصرفية من موقعها مباشرة، بناء على ذلك يثور التساؤل، ما هو البنك الالكتروني الشامل، لنحاول الاجابة من خلال اتجاهات الشمولية لدى المؤسسات العاملة في الحقل:-

أ - سوفت بانك عبر شركاته الفرعية يسعى لما يسمى الخدمة الشاملة كيف؟؟؟

للبنك شركة فرعية هي (E-trade) وموقعها www.etrade.com ، وتعمل في ميدان السمسرة، وقد قامت باندماج مع تلي بنك، ثم مع شركة تأمين الكترونية (أي تحالف مالي، بنكي، تأميني)

وللبنك شركة فرعية اخرى هي (e-loan) وموقعها www.eloan.com تعمل في الاقراض العقاري، وقد دخلت في شراكة مع شركة اوروبية لتقدم خدماتها في اوروبا وشراكة مع شركة يابانية لتقديم خدماتها في شرق اسيا.