دراسة تطبيقية لتسيير قرض استثماري

في بنك (القرض الشعبي الجزائري CPA .)

يباشر القرض الشعبي الجزائري نشاطه أساسا في الإيداعات والقروض أي له وظيفة مزدوجة تتمثل في انه جامع للودائع وموزع للقروض الخاصة بتطوير وتنمية الصناعة التقليدية، السياحية، الصيد البحري

يعتبر البنك مؤسسة عمومية اقتصادية ذات أسهم يبلغ رأس ماله 25300.000.000 دج مقرها الجزائر العاصمة وتؤدي عملها في التراب الجزائري من خلال وكالة تتكون من ثلاث مصالح هي:

1 -مصلحة الصندوق.

2 -مصلحة التجارة الخارجية.

3 -مصلحة القروض والاستخدامات، تعتبر أهم مصلحة بالوكالة حيث تقوم بمنح القروض

لزبائنها ويتم في هذه المصلحة تسيير بطاقات وملفات الزبائن.

بعدما يقوم المكلف بالدراسة بدراسة الملف الخاص بالمقترض وذلك بملء وثيقة تسمى"تحويل الميزانية المحاسبية إلى ميزانية مالية"وهذه الوثيقة تتضمن المعلومات الخاصة بالمقترض: الاسم واللقب، مدة القرض، نسبة الفائدة، كيفية سداد القرض، تاريخ الاستحقاق، رقم حسابه.

تتضمن أيضا طريقة وكيفية تحويل الميزانية المحاسبية إلى الميزانية المالية عن طريق جدول السنة الماضية والجارية والتقديرية، إضافة إلى بيان قيمة القرض، أسباب القرض، الضمانات المقدمة للبنك.

في الأخير يقوم المكلف بالدراسة بإعطاء رأيه في المشروع الممول من طرف البنك ثم يأتي رأي المدير، بعد ذلك يحول الملف إلى لجنة خاصة لتعطي موافقتها على منح القرض أم لا.

1 -معلومات عن طالب القرض: من خلال المقابلة الشخصية للعميل وزيارة موقع نشاطه يتم التأكد بصورة جزئية عن صحة البيانات والمعلومات المقدمة، غير لن هذا غير كافي لتكوين فكرة معمقة عن العميل والعملية موضوع التمويل، ولذلك يلجا البنك إلى جمع المزيد من المعلومات من مصادر مختلفة، وهذا ما يعرف بالاستعلامات البنكية وهي تلعب دورا هاما في صناعة القرار من طرف"قسم تسيير القروض المعرضة للخطر"