تعتبر عقلا حقيقيا للنظام إذ يتم إنشاؤها من طرف أخصائي في تحليل المعارف و خبير في تحليل مخاطرة القرض في حالتنا هذه.

و تتكون قاعدة المعارف من جميع قواعد الاستنتاج و هي قواعد بحثية تبين كيفية التعامل مع قاعدة الحقائق و جزء مهم من تلك القواعد ناتج عن استخدام منهج الكشف (L'heuristique) . الذي يساعد الخبير على اختيار الحلول بطريقة سريعة و مجدية من كم هائل من الاحتمالات.

3 -2 - 3 - محرك الاستدلال:

يعتبر محرك الاستدلال الجزء المركزي لنظام الخبير فهو يظهر تفكير الخبير مستعملا فكرا موصوفا في قاعدة المعارف، و يقوم محرك الاستدلال بمعالجة المشكلة تبعا للحقائق المحتواة في قاعدة الحقائق.

و يتم استعمال نظام خبير غالبا بطريقة حوارية بين الإنسان و الآلة، و يدخل المحلل المالي المعلومات و يقدم الحقائق الجديدة المتعلقة بالمشكلة المراد حلها كما هو الحال بالنسبة لملف القرض، حيث تتوقف نوعية النظام الخبير عبر الزمن على المستجدات و تتابع المعارف خاصة في جملة القواعد المستعملة، إذ يجب إثبات صحتها مع مراقبة القواعد التي تم إخراجها على أنها لا تتماشى مع بعض التطورات (الحالة الاقتصادية/ سلوك المقترضين ... الخ) " [1] و من الأمثلة في هذا المجال: النظام الخبير لبنك فرنسا الذي يقترحه على البنوك من أجل تشخيص مالي في إطار تحليل مخاطرة القرض."

لهذه الطريقة مزايا وعيوب، يمكن إيضاحها كالتالي:

3 -3 - 1 - مزايا الأنظمة الخبيرة:

يعتبر النظام الخبير أداة ذكية تساعد متخذي القرار، و ما يميزه عن الطرق الأخرى مايلي:

* يعمل على تمثيل المعرفة و استخدامها، كما يعتمد على عمليات الاستنباط و الاستنتاج في حين تعمل الطرق الأخرى على تمثيل البيانات وعلى التكرار.

* مرونة الطريقة و تكيفها مع متطلبات الحلول للمشاكل المطروحة على مستوى كل قطاع إذ يتيح الفرصة للمهندس النظام الخبير بأن يعدل أو يضيف معلومات وذلك بالاعتماد على قاعدة المعارف.

* التزود المستمر بالمعلومات يسمح بملاءمة المميزات الجديدة للقطاع.

3 -3 - 2 - عيوب الأنظمة الخبيرة:

هناك عيوب كثيرة تشوب هذه الطريقة نذكر منها على سبيل المثال ما يلي:

*إن القواعد المعدة من طرف خبير المجال تعبر عن رأيه الخاص و الذي قد يخالف أراء أخرى و بالتالي فهي مصممة حتى تناسب احتياجات منظمة معينة وهذا ما يصعب تعميم تطبيقاته.