_ مفهوم المخاطر و تسييرها

_ أنواع المخاطر

_الإطار القانوني لإدارة المخاطر و الرقابة في الجزائر

الأخطار البنكية و أنواعها:

-الخطر (المخاطرة) :

يعرف الخطر على انه"احتمال الخسائر في الموارد المالية أو الشخصية نتيجة عوامل غيرمنظورة في الأجل الطويل أو القصير"

و الخطر البنكي هو"عنصر ريب وشك و تردد يمكنه التأثير على العامل الاقتصادي أو سياق العملية الاقتصادية"

و الخطر هو احتمال وقوع حدث أو مجموعة من الأحداث غير المرغوب فيها حيث يرى البعض بان الخطر يمكن أن ينتج عن:

أ - نقص التنوع

ب_ نقص السيولة

ج- إرادة البنك في التعرض للمخاطر

هناك عدة أنواع من المخاطر تواجه البنوك و أهمها:

1_ المخاطر الإستراتيجية:

هي تلك المخاطر الحاليةو المستقبلية التي يمكن أن يكون لها تأثير على إيرادات البنك و على رأس ماله نتيجة لاتخاذ قرارات خاطئة أو التنفيذ الخاطئ للقرارات و عدم التجاوب المناسب مع التغيرات في القطاع البنكي، و يتحمل مجلس إدارة البنك المسؤولية الكاملة عن المخاطر الإستراتيجية و كذلك إدارة البنك العليا التي تتمثل مسؤوليتها في ضمان وجود إدارة مخاطر إستراتيجية مناسبة للبنك، و السياسات المتعلقة باستراتيجيات العمل تعد حاسمة لمعرفة القطاعات التي سيقوم البنك بالتركيز عليها في المدى القصير و الطويل.

2_ خطر الاعتماد: وهوالخطر الناشئ في حالة عجز طرف مقابل او اطراف مقابلة تعتبر كمستفيد واحد.

3 -خطر الائتمان: الاقراض

وهو ذلك المتغير الاساسي المؤثر على صافي الدخل و القيمة السوقية لحقوق الملكية الناتجة عن عدم السداد او تاجيل السداد لانه كلما استحوذ البنك على احد الاصول المربحة فانه بذلك يتحمل مخاطرة عجز المقرض عن الوفاء برد اصل الدين و فوائده وفقا للتواريخ المحددة و تعتبر