و قد أدى تراكم القروض المتعثرة إلى الحد من قدرة البنك على أداء وظائفه من خلال انخفاض السيولة المتوفرة لديه و زيادة كلفة عملياتها و هذا يمثل خطرا حقيقيا على البنوك العمومية الجزائرية.

النوع الثاني: القروض الهالكة وهي التي استنفدت كافة الطرق الممكنة لتحصيلها، وثبت عدم إمكانية تحصيلها و على هذا فهي تعتبر ضمن تكاليف المصرف و من أهم مؤشرات القروض الهالكة هروب المقترض على خارج البلد أو لجوء المقترض إلى أساليب التزوير في تعامله مع البنك، وفي هذه الحالة يجب على البنك إن يقوم بإعدام قيمة القرض، و ذلك لان استمرار قيمة هذا الإئتمان ضمن إجمالي القروض يؤثر على قدرة البنك لمنح تسهيلات جديدة.9

و في هذا الإطار أسس قانون النقد و القرض في مادته 160 هيئة تقوم بتجميع المعلومات التي تهدف إلى مساعدة المصارف على التقليل من المخاطر و التي سميت بمركزية المخاطر 10 و التي تسمح بتركيز المعلومات المرتبطة بالقروض ذات المخاطر في خلية واحدة بالبنك المركزي. و بالرغم أن مركزية المخاطر على مستوى بنك الجزائر تعطي مسبقا معلومات خاصة ببعض أنواع القروض و الزبائن، إلا أن ذلك لا يلغي بشكل كامل المخاطر المرتبطة بهذه القروض فقد قام بنك الجزائر بموجب النظام رقم 92/ 02 المؤرخ في 22 مارس 1992 بإنشاء مركزية لعوارض الدفع و فرض على كل الوساطة المالية 11 الانضمام إلى هذه المركزية و تقديم كل المعلومات الضرورية و مهمة مركزية عوارض الدفع تتلخص في عنصرين 12:

الأولى: و هو تنظيم الدفع أو تسديد القروض.

الثاني: و هو نشر قائمة عوارض الدفع بطريقة دورية و تبليغها إلى الوسطاء الماليين بالمؤسسة.

8 -تبني أنظمة الخبرة: تعتبر أنظمة الخبرة من الوسائل التقنية الحديثة جدا و المساعدة على اتخاذ القرارات المناسبة في كل مستوى من مستويات التسيير في المنظمة. و يقصد بنظام الخبرة هو التعبير