لنفترض أنه قد حدث - لسبب من الأسباب - انخفاض في عوائد البنوك. ستقل في ظل النظام المصرفي الإسلامي خصوم البنوك فورًا لضمان استمرار توازن سوق المال. أما في ظل النظام المصرفي التقليدي، ونظرًا لأنَّ القيمة الاسمية للودائع محددة مسبقًا على الأجل القصير، فلن تعكس التغيرات في y بالضرورة في القيمة الحقيقية للأسهم ما لم يكن هناك تغير مناظر في r . وإذا حاولت البنوك أن تمنع الإفلاس عن طريق اللجوء إلى إدارة الخصوم، أي أنها ترفع أسعار الفائدة للحفاظ على الودائع، يمكن أن تبدأ بذلك عملية عدم الاستقرار. ويمكن التعبير عن عملية إدارة الخصوم هذه بشكل تقريبي عن طريق دالة تكيف مبسطة اقترحها فرناندز (1984) ، تقول إنه لو حدث لأي سبب من الأسباب أن زادت المبالغ التي تود البنوك دفعها للمودعين عن دخل هذه البنوك (y) ، فالنتيجة هي محاولة البنوك زيادة الطلب العام على الأسهم عن طريق زيادة العائد الحقيقي إلى المودعين، أي:

كما يمكن صياغة المعادلة أيضًا كالتالي:

والمعادلة الثانية في النظام هي دالة التكيف لسوق السلع:

وهي مماثلة للمعادلة رقم (7) في متن البحث.

أما حلول وضع الاستقرار الحركي للمعادلات (16) و (17) أي عندما

وهي نفس حلول الوضع الثابت التي حصلنا عليها من حالة النظام المصرفي الإسلامي للنموذج. بمعنى آخر، فإن النظامين متطابقان من حيث التوازن على الأجل الطويل.

غير أن حركيات الأجل القصير مختلفة تمامًا. فبينما أن النظام الإسلامي له حل مستقر، فإن ذلك لا يصدق على النظام التقليدي الممثل بالمعادلتين (16) و (17) . والمصفوفة المميزة (Characteristic Matrix) للنظام (K) تعرف كالتالي:

وبما أن K < 0 ، فإن قيمتي"يوجن"حقيقيتان eigenvalues ، لكن إحداهما موجبة والأخرى سالبة. ويتضمن ذلك القول بأن حل النموذج هو من نوع"نقطة السرج" (Saddle Point) .

ويبين الشكل رقم (3) الخصائص المحتملة لنقطة السرج للنظام المصرفي التقليدي. وهذا الشكل هو رسم مرحلي Phase diagram يعطي حلول وضع الاستقرار الحركي لكل من r و y ، حيث يُعرّف التوازن الكامل (كما هو الحال في شأن النظام المصرفي الإسلامي المبين في الشكل رقم 1 من متن البحث) عند