السلطةالمختصةوالشروطالتييمكنهالتعاقدعلىأساسهاحتىيمكنللاطمئنانإلى عدمتجاوزهالحدودالمفوضفيها.
ب. .السمعةالائتمانيةللمقترض:
وتستشفمنالمعلوماتالتييتمتجميعهاعنه، والتي تعكسمدىحترامهلتعهداتهووفائهبالالتزاماتفيمواعيدها. وتهتمالبنوكبالتعرفعلىماإذاكانالمقترضقداعتادأنيماطلفيالسدادأوأنهلايوفيإلابالضغطعليه. ويجبالاطمئنانإلىحسننواياهوأمانته. وهذهالأموروغيرهايكشفهاالاستعلامعنهمنالسوقومنالبنوكوباسترجاعتجربةالبنكفيالتعاملمعهفيالماضي.
ولاشكأنأمانةالعميلفيالتعاملتعدلأمراضرورياحتىمعتوافرالضماناتوذلكلتلافيالمشاكلالتيقدتنشأعنالتصرفاتالسيئةلبعضالملاكواستخدامهملطرقاحتياليةتضربالبنكمنأمثلتهاتقديمبعضالبضائعالتالفةكضمانللبنك. أوتقديمكمبيالاتمزورةأوكمبيالاتمجاملة، أواستخدامتسهيلاتالسحبعلىلمكشوففيأغراضتخرجعنالغرضالمحددللتمويلأوعندائرةنشاطالنشأة.
ت. السلوكالاجتماعيللمقترض:
ويقصدبهطريقةمعيشتهوعلاقتهبالغيروأسلوبهفيالإنفاق. فهذهالتصرفاتالشخصيةقدتؤثرعلىنشاطالمقترضوقدتسببلهبعضالصعوباتالمالية
ث. المركزالماليللمقترض:
ويعاونفيالوصولإليهدراسةالقوائمالمالية (الميزانيةوحسابالتشغيلوالمتاجرةوحسابالأرباحوالخسائر) واستخراجالمؤشراتالماليةالمختلفةالتيتوضحمدىتوازنالهيكلالتمويليللمنشأةومدىعتمادهاعلىلاقتراضالخارجي، وسيولةأصولها، وتطورنشاطها، وحجمأعمالها، ومعدلاتالأرباحالمحققةومدىتمشيهامعالمعدلاتالسائدةفيالنشاطالمماثل.
ج. المقدرةالإنتاجيةللمقترض: