للأوراق، وحجمالتعاملعلىلأوراقالمرتهنةفيسوقالأوراقالمالية، ومدىتذبذب أسعارها. وتزدادمخاطرالائتمانبالنسبةلتسهيلاتالسحبعلىلمكشوفوالتيتنشأعن ضعفالمركزالماليللمنشأةوعدمقدرتهاعلىلوفاءبالتزاماتها. ومنثمتبدوأهميةتوافر السيولةلأصولهاوالاطمئنانإلىنجاحهافيتسويقماتنتجهأوتتجرفيهمنالسلعوالخدمات.

أ. المخاطر الاقتصادية: التيتخرجعنإرادةالمقترضوعنتأثيرهومنأمثلتها:

· أهدافخططالتنميةالاقتصاديةوللاجتماعيةومايطرأعليهامنتعديلات، ومايتطلبه تنفيذهامناستصدارقراراتاقتصاديةوماليةونقديةقدتؤثر أحياناعلىبعضالأنشطة فيالدولة.

· اتجاهاتالدوراتالاقتصادية سواءفيالأجلالقصيرأوفيالأجلالطويلوتأثيرها على الأنشطةالمختلفةمنحيثالتوظفوالدخل.

ب. الظروفالسياسيةوالاجتماعيةوالقانونية:

وتتعددمخاطرهاويتفاوتتأثيرها، ومنأمثلةذلكالمخاطرالناشئةعنالتبعيةالاقتصاديةلدولأجنبية، وماينجمعنمخاطرالحروبوقطعالعلاقاتمعدولمعينة، وصدوربعضالتشريعاتالتيقدتسمحبتأجيلبعضالديونالمصرفيةالممنوحةللعملاءأوالتيتؤثرعلىتوزيعالدخل بينفئاتالمجتمع.

تعملالبنوكعلىلحدمنالمخاطرالمرتبطةبإدارةالقرضوتضعالأنظمةالكفيلةبدعمرقابتها علىلقرض، إلاأنهقدتنشأبعضالمشاكلعنعدممتابعةالبنكأحكاماتفاقياتالقروضبدقة، أوتطوراتقيمةالضمانوالمحافظةعليه، أوالإفراجبالخطأعنبعضالضماناتكالبضائعأو الأوراقالماليةأوالودائع، أوعدمالمطالبةبسدادأوتجديدقيمةخطاباتالضمانالتيتغطي بعضالقروضقبلانتهاءصلاحيتها. وتحرصالبنوكعلىإمساكمجموعةمنالسجلاتتستهدفمتابعةالشروطالأساسية.