ب - خصائصه:

عقد فتح الاعتماد البسيط له خصائص: فهو عقد رضائي ويخضع للقواعد العامة ، وقد يكون تجاريا وقد يكون مدنيا ، ويشترط فيه تقديم الضمانات وبيان ما يفعله البنك إذا حصل نقص هام في الضمانات العينية أو الشخصية المقدمة من العميل المعتمد له .

(الجزء رقم: 5، الصفحة رقم: 243)

وقد شرح الدكتور أدوار عيد هذه الخصائص فقال:

عقد فتح الاعتماد: هو عقد رضائي ، يتم بمجرد اتفاق الطرفين ، وقد يكون خطيا أو شفويا ، وفي هذه الحالة الأخيرة يعمد المصرف غالبا إلى إرسال كتاب للعميل بتأكيد فتح الاعتماد ، ويحدد العقد المبلغ الذي يضعه المصرف تحت تصرف العميل ، والذي لا يمكنه تجاوزه ويسمى بحد الائتمان ، كما يحدد المدة التي يحق للعميل استعمال المبلغ خلالها ، وطريقة أو طرق هذا الاستعمال ومعدل الفائدة وقيمة العمولة التي تعود للمصرف عن هذه العملية .

ويخضع العقد للقواعد العامة من حيث شروط الصحة والأهلية ، وهو يعد من عقود الاعتبار الشخصي فلا يلتزم فيه المصرف إلا تجاه شخص العميل ذاته ، فإذا توفي هذا الأخير اعتبر العقد فاسخا ولا يلتزم المصرف بإبقاء الاعتماد ساريا لمصلحة ورثته ، كما أنه لا يلتزم بتوفير الاعتماد لوكيل التفليسة عند الإفلاس ، ولا للعميل نفسه في حالة فقد أهليته ، كما أنه لا يحق لدائني العميل استعمال الاعتماد بالاستناد إلى أحكام المادة ( 276 ) من قانون الموجبات والعقود .

ويعتبر العقد تجاريا بالنسبة للمصرف ، ويكون أيضا تجاريا بالنسبة للعميل إذا كان تاجرا وتم فتح الاعتماد لحاجات تجارية ، وإلا اعتبر مدنيا بالنسبة له ، وإذا كان العقد تجاريا جاز إثباته بجميع الطرق ، وإن مجرد قيد المبلغ المعتمد في الحساب الجاري يعد دليلا كافيا على وجود هذا العقد . . ويشترط المصرف على العميل - في الغالب - تقديم ضمانات معينة مقابل فتح الاعتماد له ، وقد تكون هذه الضمانات شخصية أو عينية ،