المطلب الثالث: تقسيمات التأمينات، أنواعه، عناصره ومبادئه

الفرع الأول: تقسيمات وأنواع التأمين

تتنوع تقسيمات التأمين في الوقت الحاضر وبصفة خاصة مع التطورات السريعة في العصر الحديث، بحيث أصبح هذا النظام يمتد إلى مجالات شتى، ويمكننا في هذا الصدد تقسيم التأمين تبعا لعدة معايير وهي:

1 -التقسيم تبعا للخطر المؤمن عليه: [1]

طبقا لهذا المعيار نجد ثلاثة أنواع للتأمين وهي:

أ) التأمين على الأشخاص: وهي التأمينات المتعلقة بالإنسان، من حيث وجوده وحياته، أو من حيث صحته وسلامته، مثل التأمين من المرض، ومن العجز، ومن الحوادث المختلفة التي تصيب الإنسان، ويهدف إلى دفع مبلغ من المال إذا تحققت الكارثة بصرف النظر عن الفرد الذي ينشأ عنه، فلا يخضع لمبدأ التعويض حيث يستولي المؤمن له على مبلغ التأمين المتفق عليه بكامله، إذا تحقق الخطر المؤمن منه، دون النظر إلى نتيجة الضرر الذي أصابه، بل حتى إذا لم يصب بأي ضرر ويشمل على نوعين أساسين: التأمين على الحياة، وتأمين الحوادث الشخصية.

ب) تأمين الممتلكات: [2] ويشمل تأمين الأخطار التي تصيب ممتلكات الأشخاص، وهذا المجال أوسع للتأمين، ويدخل في التأمين من الأخطار لتي مصدرها الإنسان كالسرقة، أو طبيعية كالزلازل، الفيضانات والأعاصير ... إلخ.

ج) تأمين المسؤولية المدنية: [3] ويتعلق بالأضرار التي تصيب الغير ويكون الشخص مسؤولا عنها ويدخل ضمن هذا النوع من التأمين ثلاثة أطراف هي: المؤمن (شركة التأمين) ، المؤمن له (دافع الأقساط) ، المتضرر (قابض مبلغ التأمين) ، ولا يمكن اعتبار المتضرر هو المستفيد، والخطر المؤمن منه في التأمين هو المسؤولية، وليس هو الضرر الذي يصيب المتضرر، بل هو الضرر الذي يصيب المؤمن له من رجوع المتضرر عليه.

(1) غرباني سمير -استثمار أموال شركات التأمين- مذكرة ليسانس -كلية العلوم الاقتصادية بجامعة الجزائر- دفعة 2003 ص 07.

(2) عبد الرزاق بن خروف -التأمينات الخاصة في التشريع الجزائري- مرجع سبق ذكره، ص 188.

(3) عبد الرزاق بن خروف -التأمينات الخاصة في التشريع الجزائري- مرجع سبق ذكره، ص 206.