عنوان المداخلة:

التمويل التاجيري كبديل لتمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في الجزائر

د- بريبش السعيد

أستاذ محاضر

جامعة باجي مختار-عنابة

إذا كانت المؤسسات الاقتصادية بصفة عامة والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة بصفة خاصة في الدول المتقدمة قد تجاوزت الكثير من الصعوبات خاصة التمويلية وذلك بفضل ابتكار واستخدام تقنيات حديثة على مستوى البنوك بما يمكنها من التحكم في المخاطر والتكاليف ومن ثم التوجه نحو خدمة هذا القطاع , فإن مثيلاثها في دول الجنوب عامة والجزائر خاصة لازالت تواجه الكثير من الصعوبات من ابرزها مشكلة التمويل التي أصبحت فعلا يعيق تطورها بدء من مرحلة الإنشاء الى التوسع وهذا نظرا لأن منح القروض المصرفية يتطلب فضلا عن دراسة الجدوى توفر الضمانات الكافية لمنح القروض ومخاطر اخرى.

وأمام هذه الصعوبات التمويلية أصبح من الضروري البحث عن مصادر وآليات آخرى للتمويل خارج القطاع المصرفي التقليدي وهنا فإن للدولة دور كبير في دعم مستويات التمويل المختلفة وذلك من خلال تفعيل دور الهياكل الموجودة وطرح بدائل أخرى للتمويل وذلك مثل الائتمان الايجاري ورأس المال المخاطر .... الخ

ومن هذا المنطلق فإن هذه الورقة تهدف إلى توضيح واقع التمويل المصرفي في الجزائر والصعوبات التي تواجهها المؤسسات الصغيرة والمتوسطة في هذا المجال ومدى فعالية الوكالات والهياكل المستحدثة من طرف الحكومة لهذا الغرض وما هي البدائل التمويلية الأخرى المتاحة؟ و ما هي آفاق التمويل في الجزائر؟

أولا: واقع التمويل المصرفي في الجزائر.

يعتبر التمويل من أساسيات و ضروريات إنشاء و تشغيل و توسيع المؤسسات بمختلف طبيعة نشاطاتها و أحجامها، أين تحتاج للمؤسسات بشكل متواصل إلى الأموال من مصادر مختلفة لتغطية احتياجاتها من الآلات و المعدات و غيرها من الأصول الثابتة، و احتياجاتها من المواد الأولية و غيرها من الأصول المتداولة.

و لكن و لأن الاحتياجات المالية للمؤسسات الصغيرة و المتوسطة المتعلقة بمرحلة الإنشاء و الانطلاق عادة ما تكون مرتفعة بالنظر إلى أموالها الخاصة و الذاتية التي تعتمد عليها و التي غالبا ما تكون غير كافية، فإنه لا يكون أمام هذه المؤسسات إلا خيار اللجوء إلى الاقتراض من البنوك، أين تواجه مشكلة الحصول على تلك القروض المصرفية باعتبار ما تنطوي عليه طبيعة تلك المؤسسات من مخاطر كتلك المتعلقة أساسا بمحدودية أرباحها و نقص الضمانات المطلوبة من طرف البنوك.

وتعاني المؤسسات الصغيرة والمتوسطة من محدودة التمويل بالقروض المصرفية حيث أن القروض الممنوحة لها محدودة وذلك بسبب الضمانات وتكاليف القروض المصرفية المرتفعة وتعقد وبطء إجراءات منح هذه القروض الذي يرجع أساسا الى ضعف تسيير المصارف و البيروقراطية مما يؤدي في الكثير من الاحيان الى