المبحث الثاانى

العلاقات التعاقدية في بطاقات الائتمان

ونبدأ ذلك بتحديد أطراف التعامل في بطاقات الائتمان وطبيعة العلاقة التعاقدية بينهم ممثلة في التزامات وحقوق كل طرف من أطارفها ثم المسئولية الناشئة عن إخلال أى طرف منهم بالتزاماته، وذلك في الفقرات التالية.

أولًا: أطراف التعامل ببطاقات الائتمان:

إن بطاقة الائتمان تقوم على اتفاقية تتضمن ثلاثة أطراف هم:

أ - جهة إصدار البطاقة: وتتمثل في كل من:

1 -المركز العالمى للبطاقة: وهو منظمة أو مؤسسة عالمية تتولى إنشاء البطاقة ورعايتها والموافقة على عضوية البنوك في جميع أنحاء العالم للمشاركة في إصدارها، وتسوية المستحقات المالية بينهم عن طريق بنك عالمى تختاره المنظمة، ثم القيام بدور المحكم لحل أى نزاعات تنشأ بينهم، ومن أهم هذه المراكز منظمة فيزا، وماستر كارد، وداينرز كلوب، والمقر الرئيسى لها جميعًا الولايات المتحدة الأمريكية كما توجد لها مكاتب إقليمية في مناطق العالم المختلفة، والعضوية في إصدار هذه الأنواع من البطاقات مفتوحة لجميع البنوك على مستوى العالم، وبجانب ذلك توجد بطاقة أمريكان أكسبريس ويقتصر إصدارها على سلسلة بنوك أمريكان أكسبريس في العالم، كما توجد بعض البطاقات ليست في مستوى شهرة هذه الأنواع الأربعة تصدر عن مؤسسات إقليمية مثل بطاقات أكسيس ويور كارد في أوربا، وبطاقات J.C.B في اليابان.

2 -بنك الإصدار: ويتمثل في البنوك على مستوى العالم التى تتعاقد مع المركز العالمى للبطاقة للاشتراك في عضوية إصدارها [1] والتعاقد مع التجار المحليين لقبول البيع وتأدية الخدمات بموجبها ودفع مستحقات التجار عن المشتريات بموجب بطاقات الائتمان الصادرة عنهم.

3 -بنك التاجر: من المعروف أنه يمكن استخدام بطاقات الائتمان الصادرة من أى بنك في العالم للشراء من أى تاجر متعاقد للبيع بالبطاقة سواء في دولة البنك المصدر أو أى دولة أخرى في العالم، ولا يقتصر قبول التاجر البيع بموجب البطاقة الصادرة من البنك المتعاقد معه التاجر فقط، وإنما يبيع بموجب أى بطاقة صادرة من أى بنك في العالم مشترك في عضوية البطاقة، ومن هنا فإن التاجر يبيع

(1) ... توجد ثلاث مستويات لدرجة العضوية هى: عضو أساسى - عضو مشارك - عضو منتسب. راجع: كتابنا: «الإطار الشرعى والمصرفى والمحاسبى لبطاقات الائتمان» مرجع سابق ص 95 - 102.