المبحث الأول

ماهية بطاقات الائتمان وأنواعها وطبيعتها

أولًا: مفهوم بطاقات الائتمان:

أ - المسمى أو المصطلح: يطلق على بطاقات الائتمان في الكتابات العلمية والاستعمال المصرفى مسميات عدة منها: بطاقات الائتمان - بطاقات الاعتماد - بطاقات الدفع الإلكترونية - النقود الإلكترونية - البطاقات البنكية - بطاقة الإقراض - بطاقة الوفاء - النقود البلاستيكية.

ولأن الاسم أو المصطلح له أثر على بيان طبيعة المسمى وبالتالى على تصوره وإصدار الحكم الشرعى عليه فإن الأمر يقتضى تحرير الاسم أو المصطلح الصحيح الذى يدل على هذه البطاقات، وهذا ما سنحاوله في الآتى:

كلمة البطاقة (Card) لا خلاف حولها فهى تذكر في كل المسميات وتعبر عن الجانب الشكلى الذى يتمثل في صناعة البطاقة من مواد بلاستيكية لها مواصفات كيميائية محددة - مادة كلوريد الفنيل غير المرئى PVC - الذى يتم تشكيله على هيئة رقائق عن طريق البثق بأجهزة خاصة وبعد تجميع الرقائق يتم طباعة البيانات عليها شاملة شعار واسم المنظمة واسم البنك المصدر واسم حاملها ورقمها وتواريخ الإصدار والانتهاء ويلصق عليها شريط البيانات الممغنط، وشريط التوقيع والصورة المجسمة ثلاثية الأبعاد التى تماثل العلامة المائية في النقود الورقية وإضافة لذلك يسلم العميل الرقم السرى ليستخدمه في السحب النقدى من آلات ATM ثم تقطع على هيئة مستطيل بمساحة 5 × 8 سم [1] .

-أما الكلمة المضافة للبطاقة فإنه اختيارًا بين الكلمات السابقة نجد ما يلى:

-إضافة لفظ «البلاستيكية إلى البطاقة» يدل على المادة المصنوعة منها وبالتالى فهو يتعلق بالناحية الشكلية وليس الموضوعية، كما أن إضافة لفظ «الإلكترونية» لا يتعلق بالناحية الموضوعية وإنما يدل على كيفية صنعها والأجهزة التى تعمل من خلالها البطاقة.

-إضافة لفظ النقود لا تعبر عن حقيقتها لأن بين النقود والبطاقات اختلافات سيأتى بيانها فيما بعد.

-إضافة لفظ بنكية لا يعبر عن حقيقتها لأنه توجد مؤسسات ائتمانية غير بنكية تصدر البطاقة، كما قد تصدر البطاقة من نفس البائع وليس من البنوك.

-تسميتها ببطاقة الدفع. أو الوفاء يعبر عن وظيفة واحدة من وظائف البطاقة كما

(1) ... رياض فتح الله بصله - جرائم بطاقات الائتمان - دار الشروق، القاهرة 1995 م ص 14.