و من المشاكل التي تواجه المصارف عند قيامها بتقديم خدماتها ما يتعلق بخصائص الخدمة كونها غير ملموسة، وبسبب تعذر فصل تقديم الخدمة عن إنتاجها، لهذا فالقرار الخاص باختيار الموقع المناسب للمصرف أو فروعه يعتبر من أهم القرارات التي ينبغي على إدارة المصرف اتخاذها عند تقديم الخدمة المصرفية 7.

1 محمود جاسم الصميدعي و ردينة عثمان يوسف، مرجع سبق ذكره، ص.283.

2 الحداد عوض،"التسويق و استراتيجيات الخدمات المصرفية"، (القاهرة: دار الكتاب الحديث، دط، 2006) ، ص.302.

3 محمود جاسم الصميدعي و ردينة عثمان يوسف، المرجع السابق، ص. 255.

4 زكي خليل المساعد، مرجع سبق ذكره، ص. 278.

5 محمود جاسم الصميدعي و ردينة عثمان يوسف، مرجع سبق ذكره، ص. 246.

6 زكي خليل المساعد، مرجع سابق، ص.279. (بتصرف)

7 الحداد عوض، مرجع سبق ذكره، ص. 307.

و تقدم المصارف خدماتها من خلال القنوات التوزيعية التالية 1:

1)- فروع المصرف حيث يعتبر كل فرع من فروع المصرف صورة مصغرة من البنك تمارس فيه كافة الأنشطة المصرفية التي تؤدى بواسطة الإدارة المركزية في المركز الرئيسي للمصرف، ونظرا لأن الفرع يعمل في مكان ثابت فيجب الاعتناء باختيار موقع الفرع بشكل جيد بحيث يكون مناسبا لخدمة العملاء الحاليين والمرتقبين أيضا.

2)- وحدات التعامل الآلي و بطاقات الائتمان: تستخدم هذه الوحدات للتعامل بصفة أساسية في المناطق التي يصعب فيها افتتاح فرع أو استخدامها في المواعيد التي يغلق فيها المصرف، كما مكنت بطاقات الائتمان المصارف من التغلب على عنصر"عدم الفصل بين إنتاج وتوزيع الخدمة"، كذلك فقد أدى استخدام و حدات التعامل الآلي وبطاقات الائتمان إلى إتاحة الفرصة أمام العملاء الحاليين للاستفادة من الخدمات المصرفية بشكل متزايد.

3)- نظام التوكيلات المصرفية: نشأت نتيجة للقصور في نظام شبكة توزيع الخدمات المصرفية لدى احد المصارف ما أدى إلى توكيل بعض الأفراد و المؤسسات الأخرى نيابة عنه بتقديم بعض الخدمات المصرفية.

4)- نظام التعامل بالمقاصة: حيث تقوم المصارف وفروعها بتسوية مديونياتها لدى المصارف الأخرى، كما يفيد نظام التعامل بالمقاصة في تسيير التعامل ونشر الوعي المصرفي بين العملاء، فضلا عن السرعة في تسوية المعاملات.

5)- تقديم الخدمة المصرفية المتطورة تكنولوجيا: ازداد استخدام هذه الوسيلة من وسائل التوزيع للخدمات المصرفية نتيجة لإدخال الحاسب الآلي في أعمال المصارف، و طبقا لهذه الوسيلة فإنه يمكن للعميل استخدام الإمكانيات التي يتيحها الحاسب الآلي من خلال عمليتين