فنبدأ أولًا ببطاقات الخصم الفوري، أو ما يعرف بالاسم الدارج عند الناس (بطاقات الصراف الآلي) في هذا النوع من البطاقات يتم الخصم فورًا من رصيد العيمل الموجود لدى المصرف أي أن هذه البطاقات لا تعطى إلا لمن كان له رصيد لدى المصرف، وليس له أن يستخدمها إلا في حدود ذلك الرصيد الذي لدى المصرف، تستخدم هذه البطاقات في أمرين:

الأمر الأول: في إجراء العمليات المصرفية الاعتيادية عبر أجهزة الصرف الآلي، مثل: كأن يستخدمها في السحب النقدي للحصول على نقود أو في الإيداع كما في بعض الأجهزة يكون فيها خدمة الإيداع، أو تسديد الفواتير أو الحوالات أو الاستعلام عن الرصيد ونحو ذلك من العمليات المصرفية الاعتيادية.

والاستخدام الثاني لهذه البطاقات:

أن تستخدم في دفع ثمن المشتريات من سلع وخدمات عبر نقاط البيع؛ يشتري بهذه البطاقة أو يستأجر شيئًا من الخدمات وهذه الأجهزة أجهزة نقاط البيع موجودة لدى التجار الذين يقبلون البطاقة ويتم من خلال هذه الأجهزة خصم المبالغ المستحقة على العميل تخصم من حسابه وتودع فورًا في حساب التاجر الذي يقبل تلك البطاقة فإذا اشترى شخص مثلًا بالبطاقة بطاقة الصراف من تاجر بمائة ريال فإن هذا الجهاز من خلال هذا الجهاز يتم الخصم فورًا من رصيد العميل ويودع ذلك المبلغ في رصيد التاجر في نفس اللحظة.

الحكم الشرعي لهذه البطاقات:

هذه البطاقات يجوز إصدارها والتعامل بها؛ لأنها لا تستخدم إلا في حدود الرصيد الذي للعميل لدى البنك، فالبنك لا يقرض العميل بل الواقع أن العميل هو الذي أقرض البنك لأن الودائع المصرفية كما سنبين إن شاء الله في درس الغد هي في الحقيقة قرض من العميل للمصرف، فليس هناك قرض من البنك، وإذا لم يكن ثَمَّ قرض من البنك للمصرف فالأجور التي يأخذها البنك مقابل إصدار هذه البطاقات، أو مقابل استخدامها في السحب النقدي، أو مقابل استخدامها في الشراء، أو مقابل تجديدها أو غير ذلك كل هذه الأجور جائزة شرعًا لأنها ليست فائدة في القرض وإنما هي أجرة مقابل الخدمات التي يقدمها البنك للعميل سواء كانت تلك الأجور مبالغ مقطوعة كأن يقول مثلًا: آخذ عن كل عملية سحب مثلًا مبلغ ثلاث ريالات، أو كانت مبالغ بالنسبة، أجورًا نسبية، كأن يقول: واحد بالمائة من قيمة المبلغ المسحوب، هذا إذا كانت البطاقة بطاقة خصم فوري لأن هذه البطاقات ليس فيها قرض من البنك، الواقع الآن في بطاقات الخصم الفوري التي تصدرها المصارف أنها لا تأخذ عليها، لا تأخذ مقابل الإصدار أجورًا، ولكن البنك عند استخدامها عند استخدام هذه البطاقات فإن البنك صاحب الجهاز يأخذ من البنك