4 -«اتحاد غير مقيّد يقوم به المؤمن لهم أنفسهم، فيتعهدون بدفع

اشتراكات دورية وفق جدول متفق عليه، لتغطية الخسائر التي يتعرض لها بعضهم في الحالات المعينة المحتمل حدوثها في المستقبل، وتوزيع هذه الخسائر على جميع الأعضاء دوريًا» [1] [684] ). 5 - «عقد جماعي يلتزم بموجبه كل مشترك بدفع مبلغ من المال على سبيل التبرع؛ لتعويض الأضرار التي قد تصيب أيًا منهم عند تحقق الخطر المؤمن منه» [2] [685] ). من خلال التعريفات السابقة يمكن توضيح أهم خصائص التأمين التعاوني، وذلك فيما يأتي: 1 - الهدف من التأمين التعاوني هو التكافل والتعاون

على ترميم آثار الكوارث والحوادث. 2 - عقد التأمين التعاوني من عقود التبرعات في الأصل، ويتمثل في العلاقة التأمينية أي في علاقة المستأمنين فيما بينهم وهو عقد تبرع محض في بعض الصور أو عقد تبرع متبادل في صور أخرى هي الغالب في عقود التأمين التعاوني. وأما علاقة المستأمنين بمن يدير أموالهم ويتمثل ذلك في التأمين التعاوني المركب -كما سيأتي- فهي علاقة معاوضة (إجارة، أو وكالة بأجر) ،

لكن

لا علاقة لها

بعقد التأمين بحيث لا تؤثر عليه في سلب صفة التبرع من العلاقة بين المستأمنين. بخلاف التأمين التجاري الذي تتولى فيه شركة التأمين تعويض المستأمنين فالعلاقة هناك

علاقة معاوضة على الربح في الحالين. 3 - تقوم فكرة التأمين التعاوني على توزيع آثار كارثة معينة على مجموعة الأفراد، بحيث يساهم كل فرد بتبرع لترميم هذه الكارثة فيما بينهم، فالأفراد المشتركون فيه يتبادلون

(1) ( [684] ) التأمين للثنيان ص (84) .

(2) ( [685] ) التأمين الإسلامي لأحمد ملحم ص (54) .