ويأخذون أرباحًا حسب النسبة المتفق عليها مقابل عمل آخر وهو استثمار تلك الأموال. في التأمين التعاوني المركب لم يؤثر في حكمه وهو الجواز، ولم يؤد إلى محرم أو إلى تنافٍ في الحكام أو إلى سلب صفة التبرع عن عقد التأمين. ولكن قد يقارن التأمين التعاوني المركب بعض الشروط أو العقود التي تخرج بعقد التأمين عن موضوعه الأصلي وعن أهدافه إلى أن يكون عقد معاوضة، ووهنا فإنه يخرج من كونه عقد تبرع إلى عقد معاوضة فيكون محرمًا.